현실적인 5년 재무계획 짜는 법｜목표 설정부터 자산관리까지

💰 5년 뒤 나는 어떤 모습일까?

계획 없는 희망은 그냥 꿈일 뿐이에요｜목표 재무계획 짜는 법

어느 날 문득, 지갑을 열어봤는데
잔액은 텅, 미래는 깜깜.
"5년 뒤에는 뭘 하고 있을까?"
그런 생각이 스치면…
사실 지금이 바로 재무계획을 세울 타이밍입니다.

월급은 늘 제자리인데, 고정지출은 점점 늘어나고
부동산은 미쳤고, 주식은 무섭고,
은행 이자는 한숨만 나오고...

그렇다고 손 놓고 있기엔
시간은 너무나 빠르게 지나가잖아요.
그래서 오늘, 진짜 현실적인
‘5년 후 목표를 위한 재무계획 세우는 방법’ 을 한 번 알아보도록 하겠습니다.

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🎯 STEP 1. 목표를 숫자로 말하세요

“결혼하고 싶어요.”
“집 사고 싶어요.”
“회사 때려치우고 싶어요.”

좋아요, 근데 얼마가 필요한데요?

✔️ 결혼 = 예식비 + 신혼여행 + 가전가구 → 최소 3000만 원
✔️ 내 집 마련 = 전세금 or 청약자금 → 최소 1억 이상
✔️ 퇴사 = 1년치 생활비 + 보험료 + 예비비 → 최소 2000만 원

목표는 구체적으로 써야 합니다.
막연하면 현실도 막막해져요.

📝 ‘5년 뒤 퇴사 위해 2500만 원 모으기’
→ 이건 진짜 계획입니다.

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📊 STEP 2. 지금 내 자산을 정확히 파악하세요

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돈 모으기 전에 해야 할 일.
현재 위치 확인!

항목내 자산 현황 예시

예금	350만 원
적금	100만 원
주식/펀드	-
비상금 통장	50만 원
카드 사용액	-60만 원
부채(할부, 대출 등)	-800만 원

 

정면으로 마주하면 두려움이 줄어들어요.
마치 체중계처럼…
계획은 ‘현실 직면’에서 시작되니까요.

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💡 STEP 3. 고정지출을 정리하세요

매달 같은 날 빠져나가는 돈,
한 번 제대로 점검해봤나요?

• 넷플릭스, 왓챠, 웨이브, 유튜브 프리미엄 (다 써요?)
• 커피 5,000원 × 20일 = 10만 원
• 정기배송, 자동결제, 멍하니 나가는 것들…

✔️ 지출 줄이기 = 돈을 버는 가장 빠른 방법

💥 5년간 매달 20만 원 아끼면?
1,200만 원 모입니다.

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💸 STEP 4. 투자와 저축, 비율을 정하세요

✅ 5년 후를 목표로 한 재무계획이라면
단기보다 중기+안정성 위주 자산배분이 좋아요.

• 적금: 40%
• ETF/지수형 펀드: 30%
• CMA/비상금: 10%
• 자기계발/소비 여유: 20%

📌 5년 안에 써야 할 돈은 고수익보다 안정성
📌 목돈은 굴리되, 비상시에 꺼낼 수 있는 구조로

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📆 STEP 5. ‘돈 쓰는 시점’까지 역산하세요

단순히 ‘5년 동안 모으자!’가 아니에요.
언제까지 얼마가 필요한지를 나눠야 해요.

예) 5년 후 전세자금 1억 필요
→ 연 2000만 원씩 모아야
→ 매월 약 167만 원 필요
→ 현재 수입 기준 저축 가능액은?
→ 부족분은 추가 수입 or 지출 감축으로 메꾸기

이런 식으로 ‘목표를 월 단위로 쪼개기’
이게 진짜 재무계획입니다.

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💬 현실적인 조언 한 스푼

“계획만 세우고 안 지켰어요…”
→ 눈에 보이게 붙이세요. 월간 플래너에 목표금액 쓰기!

“중간에 급전 필요할 때 무너졌어요”
→ 비상금 계좌는 별도로, 앱도 따로 쓰세요.

“혼자 하다 포기했어요”
→ 친구랑 ‘5년 계획 챌린지’ 같이 해보세요. 돈보다 사람이 동기예요.

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🎁 꿀팁 보너스: 쓰면 돈이 모이는 5가지 방법

1. 소비 일기 쓰기: “이 돈을 써서 내가 만족했나?”
2. 1통장 자동분배 시스템: 월급 들어오자마자 다 흩어지게
3. 은행 앱 말고 가계부 앱 사용: 시각화가 중요!
4. 한 달에 한 번은 무지출 데이
5. 5년 후 내 모습 그려보기 → 월 1회 자문시간 만들기